福建三明农村商业银行因未按规定履行客户身份识别义务等违法违规行为，被监管部门处以81.8万元的罚款，这一事件引起了社会各界的广泛关注，不仅因为罚款金额较大，更因为其行为暴露了部分银行在风险管理方面的漏洞，本文将围绕此次事件，深入剖析福建三明农村商业银行的违法违规行为，并探讨其对行业的启示。

福建三明农村商业银行违法违规行为概述

据监管部门通报，福建三明农村商业银行存在的违法违规行为主要包括未按规定履行客户身份识别义务，在现代金融领域，客户身份识别是防范金融风险的第一道重要防线，银行作为经营信用业务的金融机构，在为客户提供服务的同时，也必须承担起保障金融安全的责任，福建三明农村商业银行在这一环节出现了严重失误，未能严格执行相关规章制度，导致风险防控出现漏洞。

违法违规行为细节分析

1、制度执行不力，据了解，福建三明农村商业银行在客户身份识别方面，未能严格执行“了解你的客户”原则，在为客户开户、交易等过程中，未能充分核实客户身份，导致风险隐患。

2、内部管理缺陷，部分银行员工对风险防控重要性认识不足，加之内部管理制度存在缺陷，导致违规操作频发，内部监督体系失效，也是导致问题暴露的重要原因。

3、风险防范意识薄弱，福建三明农村商业银行在业务拓展过程中，过于追求规模扩张和业绩提升，忽视了风险防范的重要性，这种短视行为，为违法违规行为提供了滋生土壤。

事件影响及后果

1、损失银行信誉，此次事件曝光后，严重损害了福建三明农村商业银行的声誉，降低了客户对该行的信任度。

2、引发行业警惕，这一事件为银行业敲响了警钟，促使其他银行加强自查自纠，防止类似问题发生。

3、监管压力加大，监管部门将加强对银行业金融机构的监管力度，严格查处违法违规行为，维护金融市场秩序。

对行业启示与改进建议

1、加强制度建设，银行应完善客户身份识别、风险评估等制度，确保业务开展过程中有章可循、有据可查。

2、强化内部管理，银行应加强对员工的风险防范教育，提高员工对风险防控重要性的认识，加强内部监督体系的建设，确保制度得到有效执行。

3、提升风险防范意识，银行在业务拓展过程中，应始终将风险防范放在首位，确保业务发展与风险防控相协调。

4、加强监管力度，监管部门应加大对银行业的监管力度，对违法违规行为进行严厉查处，维护金融市场秩序。

5、引入先进技术，银行可引入大数据、人工智能等技术手段，提高风险识别和防控的效率和准确性。

福建三明农村商业银行因未按规定履行客户身份识别义务等违法违规行为被重罚81.8万元，引发了社会各界的广泛关注，这一事件不仅给该行带来了损失和负面影响，更为银行业敲响了警钟，银行应加强对风险防控的重视，完善制度建设、强化内部管理、提升风险防范意识，以确保金融安全，监管部门也应加大监管力度，维护金融市场秩序，通过共同努力，促进行业健康发展。